Рубрики

Как ИП может снять деньги с расчетного счета в 2016 году

Предприниматель вправе открывать расчетные счета, на которые будут перечисляться заработанные при ведении деятельности средства, и с помощью которых будут осуществляться расчетные операции в безналичном виде.

Но в таком случае стоит разобраться, как можно снять деньги без лишних проблем. Рассмотрим, каких правил ИП должны придерживаться в 2016 году.

Индивидуальные предприниматели регистрируют расчетные счета, не думая о том, каким образом позднее будут снимать с них средства. А деньги могут быть нужны в любое время, тогда как инструкций об их получении никто не выдает.

Содержание

Но это вовсе не означает, что вы не сможете снять необходимую сумму. Просто стоит знать, какой схемы придерживаться, и какой установлен лимит для снятия наличности. Об этом и поговорим далее.

Что нужно знать? ↑

Вас никто не может заставить открывать расчетный счет. Но если вы решили, что это при вашей деятельности просто необходимо (для расчетов с контрагентами и т. д.), нужно выяснить, что это такое, и как обналичивать с такого счета средства.

Определения

Расчетным называют счет, что открывается банками для компания и ИП и используется для хранения денежных сумм.

С его помощью проводят расчетные операции по требованию собственников счетов, в отличие от расчетных субсчетов, что открываются для несамостоятельного хозяйственного объекта и служат для зачисления средств.

Согласно законодательным нормам, расчетные счета предпринимателями открываются не в обязательном порядке. Для расчетов могут использоваться личные счета физического лица.

Но стоит отметить, что расчетные счета для бизнесмена являются более удобными. По такому счету:

Не устанавливается лимит
Комиссия не будет взиматься Если платежи осуществляются со счета физлица, что имеет статус индивидуального предпринимателя, открытого в одном банке
Осуществляются операции на большие суммы, так как законодательством предусмотрено лимитирование расчетов наличностью До 100 тыс. рублей
Легче вести учет поступивших денег и расчетов А также составлять бухгалтерские отчеты

С какой целью проводится операция?

При проведении операций по расчетному счету стоит знать определенные нюансы. Рассмотрим их. Все операции с денежными счетами называют транзакциями (договорами, сделками). Но какова их цель?

По запросам предпринимателя или по запросам посредством электронного носителя, через систему интернет-банкинга банк должен совершить для лица перевод, получить или переместить средства со счетов.

Если банковское учреждение не видит препятствия для осуществления подобных операций, он проводит определенные мероприятия

Правовое регулирование

В соответствии с Гражданским законодательством РФ предприниматель может использовать расчетные счета фирмы в личных целях.

Все поступившие средства не должны облагаться налогом, если финансовая операция осуществляется в рамках законодательства.

Имущество бизнесмена не может быть разделено на личное и полученное в результате ведения предпринимательской деятельности.

Указание Центробанка РФ от 20 июня 2007 № 1843-У содержит данные о том, что не установлено ограничения на снятие денег для личных нужд бизнесмена. Иное дело – предпринимательство, когда установлено лимит в 100 тыс. рублей.

Порядок снятия денег с расчетного счета ИП ↑

Снимать средства со счета так же, как в иных случаях, не разрешается законодательством. Средства могут быть выведены на специально открытые счета, к которым привязаны карты.

Кстати, если средства будут переводиться на счет иного человека, обязательно взимается комиссия (налог). Если сумма выводится на имя самого индивидуального предпринимателя, тогда никаких вычетов не будет.

В каждом банковском учреждении установлено различные тарифы для конкретных операций. Самым меньшим является тариф на выдачу заработка.

Если сотрудник банка заподозрит, что ИП не совсем честен при отражении назначения платежей, вас ожидает штраф. А значит, стоит всегда указывать, причины обналичивания средств.

Необходимые документы

Чтобы обналичить средства, предприниматель не должен согласовывать это с банком или представлять подтверждающие документы.

Насколько соблюдается кассовая дисциплина, должна следить федеральная налоговая служба.

Банк к этому не имеет никакого отношения. Чтобы получить деньги, нужно только:

Отправиться в отделение банка
Представить справки Которые подтвердят наличие полномочий на получение средств и личность лица
Иметь финансовые инструменты Что позволят снять денежные суммы (чековые книжки, пластиковые карты)

Если сумма является большой, то стоит оставить заявку за день до проведения операции, так как в банке может не оказаться таких денег.

Чтобы обналичить средства, могут потребовать некоторые справки – приказ о начислении заработка, ксерокопию платежки, что подтвердит перечисление налоговых сумм, штатное расписание и т. д.

Как обналичить легально?

Предприниматель вправе самостоятельно распоряжаться деньгами, которые имеются на счете. Но, тем не менее, свободно снимать деньги с расчетного счета нельзя.

Их можно тратить только на перечисление налоговых сумм, взносов, заработка, уплаты денег по сделкам и т. д. Но как же обналичить средства законно, чтобы не возникло претензий со стороны проверяющих структур?

Способы снятия средств с расчетного счета могут быть разными. Это стоит уточнять в самом банке:

Чековые книжки Это редко используемый вариант. Плюс – книжка всегда доступна. Минусы – на обналичку суммы уходит много времени, на сделку начисляют налог на добавленную стоимость, обязательно представляется счет-фактура предпринимателю
Cash-карта Особый вид карты, с помощью которой клиент банка может снять средства в банкоматах. Преимущество – не нужно отправляться в отделение банковской организации. Минус – может взиматься комиссия
Снятие денег со счетов через кассу банковской организации Так не нужно будет платить комиссионный сбор. Для получения средств нужно написать заявление по утвержденному образцу, отразив назначение платежа
Оформление переводов с расчетных счетов на личные банковские карты ИП как физлица Комиссию уплачивать не нужно. Недостатком является лимитирование суммы и проведение операции в течение суток. А значит, в качестве срочного способа снятия денег такой способ рассматривать не нужно
Осуществляют банковские вклады

Можно ли без комиссии?

Учтите такие моменты:

Не стоит предпринимателю переводить личные суммы на карты иных физлиц Эти деньги будут считаться доходом получателя, а значит, будет удерживаться налог
Обналичивать средства индивидуальный предприниматель Вправе без какого-либо налогового платежа
Не совершайте личный расчет со счета Чтобы не вызвать дополнительные вопросы со стороны контролирующего органа
ИП не платит налог на доход физлица при снятии денег с расчетных счетов Такой налог платится только на упрощенном налоговом режиме по результату деятельности при представлении деклараций
Если вы снимаете большую сумму То комиссия будет внушительной

Как снять деньги ООО?

В соответствии с п. 2 ст. 861 ГК России, юрлицо (общество с ограниченной ответственностью), все расчеты осуществляет в безналичной форме, если превышено лимит 100 тыс. руб.

В идеале, все расчетные операции производятся в безналичном виде. Но бывает, что предприятию нужны наличные деньги, чтобы оплатить какие-либо расходы. Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП?

И здесь возникают трудности со снятием. Средства принадлежат компании, а значит, за их использование стоит отчитываться перед банковскими учреждениями. И не важно, что будет расходовать деньги – учредитель, компаньон, директор.

Когда могут понадобиться наличные?

  1. При закупке товара, материала для работы.
  2. В качестве оплаты контрагенту, который не принимает оплату в безналичном виде.
  3. На поездку по делу предприятия и т. д.

Итак, как обналичить деньги с расчетного счета ООО без налогов? Первым условием для снятия денег ООО – расходы должны быть привязаны к реальной работе компании:

Перечислению дивидендов П. 1 ст. 28 закона, принятого на федеральном уровне «Об ООО»
Выплате заработка сотрудникам (удобно обналичивать, если НДФЛ выплачен своевременно) Тогда не устанавливается ограничения по суммам и периодичности перечислений
Хозяйственным расходам Приобретение чего-либо, аренда транспорта, оплата услуг физического лица
Расходам на командировки Средства будут подотчетными
Представлению/возврату займов физическим лицам
Погашения задолженностей По займам перед сторонними лицами

Чтобы снять средства, нужно оформлять чековые книжки, представлять в банк карточку с образцом подписей руководящих лиц и главбуха.

Получить деньги может любой работник предприятия, который имеет соответствующую доверенность. После того, как деньги получены, обязательно их оприходование в кассу приходными ордерами.

Возникающие нюансы ↑

У многих при снятии суммы со счета возникает ряд вопросов. На некоторые из них постараемся ответить.

Особенности при ликвидации

Если ИП ликвидируется, как снять остаток со счета? Ограничений в правах клиентов не может быть относительно распоряжения деньгами, что находятся на счете.

Не могут также приостанавливаться операции по счетам (ст. 858 ГК России).

В п. 2 ст. 855 Гражданского законодательства прописано, в какой очередности осуществляется списание денег, если недостаточно суммы для удовлетворения предъявленных требований.

Если будут доказательства того, что ликвидатор действует незаконно, стоит подтверждать наличие убытков и причинно-следственных связей между действиями ликвидаторов и последствиями при утрате возможностей получения удовлетворения от компании.

Возмещаются убытки в соответствии с Постановлением ВАС Российской Федерации от 4 декабря 2012 № А56-19253/2011. Субсидиарная ответственность наступает в соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ № 127 от 26 октября 2002.

Если на личные нужды

ИП, снимающий средства со счета на личные нужды, не нарушит законодательных норм. Вы платите налоговые сборы, а куда тратите собственные деньги – ваше дело. Никакого надуманного основания в таком случае не требуется.

Назначением платежа будет отражение такой фразы – «Личные средства ИП» или «Снятие прибыли ИП». В отдельных банковских учреждениях требуют писать и фразу «Не облагается НДС».

Отлично, если к вашим счетам прикреплено карту, на которую можно будет выводить средства. Главное, чтобы такая карта была открыта на ваше имя, чтобы не возникло основания для признания денег прибылью лица, и соответственно, для уплаты налогов.

Банки обычно устанавливают ограничения по размеру суммы, которая может быть снята за определенный временной промежуток. Если такой лимит будет превышен, тогда взимается существенная комиссия (до 10%).

По этой причине бизнесмены предпочитают открывать несколько счетов в разных кредитных учреждениях, чтобы можно было снимать небольшие суммы на личные нужды.

Но такие действия могут заинтересовать банковскую службу безопасности, так как имеет место прямой обман, что наносит банкам финансовый ущерб.

Помните, что пользование средствами в собственных нуждах возможно только в случае полного погашения задолженностей по налогам и взносам на страхование. За счетами пристально следят представители федерального налогового органа.

И если не сданы декларации или иные отчеты, не уплачено налоги, налоговые структуры может поспособствовать блокировке расчетного счета индивидуального предпринимателя.

Как можно снимать на УСН 6?

Определим, на что стоит обратить внимание. ИП вправе сам распоряжаться своими средствами, как ему это угодно. Деньги могут применяться как для ведения деятельности, так и тратиться на личные нужды.

Обязательства оплачивать НДФЛ в таком случае не возникает. Предприниматель платит такой вид налога по итогам деятельности, представив в уполномоченный орган соответствующую декларацию.

Денежные суммы, снимаемые с расчетных счетов не будут облагаться НДФЛ, так как факт снятия не стоит относить к деятельности, что направлена на получение прибыли.

Деньги в данной ситуации не считаются прибылью. Это собственность предпринимателя, которой он вправе распоряжаться на свое усмотрение.

В п. 3 ст. 346.11 Налогового кодекса говорится, что при использовании такого режима, как упрощенка, предприниматели освобождаются от перечисления НДФЛ, налогов на имущество физического лица.

Устанавливается единый налог, который платится с полученной прибыли. Если придерживаться законодательства России при снятии средств с расчетного счета, тогда проблем возникнуть не должно.

Возможны заминки при перечислении средств на счет другого лица, при расходовании больших сумм, при оплате покупок прямо со счетов (если такие покупки не связаны с ведением бизнеса).

Могут также взиматься лишние проценты, что вам абсолютно ни к чему. Помните, что средства на расчетных счетах – ваши, они принадлежат вам целиком.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бухгалтерия Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх