Особенности пополняемого депозита

Сегодня банковские компании могут предложить своим клиентам достаточно обширный перечень самых разных услуг. К наиболее популярных продуктам сегодня относятся депозиты.

Они представляют собой специализированные услуги, предоставляемые как юридическим, так и физическим лицам. Процедура оформления депозита зависит от юридического статуса клиента, а также множества иных факторов.

Содержание

• Что нужно знать
• Возникающие нюансы

Депозит может быть пополняемым и не пополняемым. Каждая разновидность имеет свои преимущества и недостатки. Ознакомиться с ними лучше всего заблаговременно. Это позволит избежать некоторых затруднений в дальнейшем.

Что нужно знать ↑

Депозитный расчетный вклад пополняется различными способами. Все зависит от разновидности данного продукта, а также большого количества иных факторов. Стоит со всеми ними разобраться заблаговременно.

Пополняемый вклад имеет свои достоинства и недостатки. В зависимости от типа вклада будут меняться условия предоставления подобного рода продукта, его характеристики.

В каждом банке они существенно различаются. В первую очередь это касается процентов по вкладу. Также важно знать, что вклад и депозит не всегда равноценны.

Под вкладом понимается специальный счет, на сумму которого начисляются проценты. Депозит же – более расширенное понятие вклада.

Основными вопросами, рассмотреть которые нужно будет перед оформлением депозита, являются следующие:

• определения;
• в чем его преимущества;
• правовая база.

Определения

Использование депозитов, их отражение в отчетности и иные действия с ними регламентируются действующим на территории РФ законодательством.

Но чтобы избежать неверной трактовки рассматриваемого типа нормативных актов нужно ознакомиться с основными терминами.

К наиболее существенным сегодня относятся:

• депозит;
• вклад;
• пополняемый депозит;
• не пополняемый депозит;
• депозитарий.

Вклад – отличный способ получить прибыль от имеющихся в собственности денежных средств. Причем чем существеннее будет сумма тем большие проценты по ней дает обычно банк.

Также разместив сумму денег на банковском счете-вкладе возможно будет сохранить средства от трат. Несколько иначе обстоит дело с депозитами.

Основная задача, которую решают подобные продукты – именно сохранение средств, различных ценных активов. Причем депозитарий позволяет хранить не только денежные средства, но различные иные ценные предметы.

Многие банки имеют собственные хорошо защищенные хранилища. Хранилища данного типа, используемые для размещения ценностей, называются депозитарием. Они могут быть устроены различным образом.

Все зависит в первую очередь от формата самих ценностей. Это могут быть не только денежные средства, но также иные ценные активы. Акции, различные предметы искусства и другое.

Депозитарий может пополняемым и не пополняемым. Под пополняемым понимается продукт, счет которого можно при необходимости пополнить.

Не пополняемый – депозит, который по различным причинам не может быть пополнен. Обычно формат депозита (пополняемый/не пополняемый) устанавливается в договоре, заключаемым между клиентом и банком.

В чем его преимущества

Пополняемый депозит имеет достаточно большое количество самых разных особенностей, а также плюсов и минусов. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Плюсы депозита:

Возможность размещать не только денежные средства	Но и другие ценные активы
Существует большое количество	Всевозможных льготных условий
Можно без труда изъять средства	При первой необходимости
Высокая процентная ставка	Повышенная доходность
Гибкая система тарифов	Можно без труда подобрать подходящий в зависимости от возможностей и потребностей

Необходимо в первую очередь определиться сколько процентов в каждом банке пополняемый депозит позволит получить в виде чистого дохода. И только после этого делать выбор в пользу определенного.

В первую очередь все зависит от следующих факторов:

Максимальной суммы (перечисленной на счет банка)	Или же стоимости ценного актива
Срока, на который размещены средства	Чем он больше тем выше доходность

Соответственно, чем больше сумма и срок размещения денег, тем более выгодным получается соответствующее вложение. Необходимо обязательно внимательно читать договор, который заключается в рассматриваемом случае.

Правовая база

С правовой базой, непосредственно регламентирующей процедуру использования депозита, необходимо будет ознакомиться заблаговременно.

Это позволит обнаружить в договоре нарушения, обратить на них внимание – при наличии.

Важно помнить, что если соглашение составлено с явными нарушениями, то он может быть очень легко признан недействительным. Сегодня законодательная база, регламентирующая работу со вкладами и депозитами обширна.

Основным документом, выполнять предорисания которого строго обязательно, является Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Он включает в себя следующие основополагающие разделы:

ст.№36	Вклады рассматриваемого типа для физических лиц
ст.№37	Кто может являться вкладчиками банка
ст.№38	Что представляет собой система обязательного страхования вкладов физических лиц
ст.№39	Фонды добровольного страхования вкладов

Очень важным документом является Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.03 г. «О страховании вкладов физических лиц».

С недавнего времени все без исключения банки обязаны осуществлять страхование вкладов в специальной организации – ССВ. Причем в случае невыполнения данного условия рассматривается вопрос по поводу отзыва лицензии компании.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет в обязательном порядке и заранее, сегодня относятся следующие:

ст.№1	Основные моменты, которые регулируются рассматриваемого типа вопросом
ст.№2	Перечень основных используемых в рассматриваемом документе понятий
ст.№3	Обозначается принцип действия системы данного страхования
ст.№4	Предъявляются требования к учреждениям, которые являются участниками страхования вкладов
ст.№5	Вклады, которые осуществляют страхование в соответствии с данным Федеральным законом
ст.№6	Обозначается необходимость участия банков в данной системе страхования вкладов
ст.№7	Перечисляются основные права вкладчиков

Обозначенные выше статьи также являются достаточно существенными. Помимо них в документ входят также следующие разделы:

гл.№2	Каков порядок, а также условия начисления различного рода возмещений по вкладам при возникновении страхового случая
гл.№3	Перечисляются цели, статус и полномочия агентства по страхованию вкладов
гл.№4	Организационные системы страхования вкладов
гл.№5	Финансовые основы системы страхования вкладов
гл.№6	Максимально подробно раскрывается вопрос страхования вкладов определенными банками

Возникающие нюансы ↑

Использование депозита имеет большое количество особенностей, нюансов. Перечень их обширен, но перед заключением договора нужно ознакомиться только лишь с несколькими.

К наиболее существенным стоит отнести:

• общая информация;
• пополняемый депозит с капитализацией процентов;
• порядок открытия;
• если пенсионный.

Общая информация

К основной общей информации, с которой нужно будет ознакомиться заранее, необходимо будет отнести следующее:

• величина процентной ставки;
• возможность пополнять счет;
• проведение капитализации процентов;
• имеет ли место страхование;
• срок вклада;
• валюта;
• частичное востребование.

Сегодня депозит позволяет размещать фактически любые ценные бумаги. Это не только денежные средства, но также акции и многое другое. Но чаще всего на депозите помещаются именно деньги.

Величина процентной ставки зависит от нескольких факторов. Следует выбирать продукт с максимально высокой. Немаловажным фактором является пополнение счета.

Многие продукты позволяют при необходимости осуществлять пополнение расчетного счета, на котором размещаются средства депозита. Обычно по подобного рода продуктам проценты несколько ниже, чем по депозитам не пополняемым.

Но все зависит в первую очередь именно от банка, а также обширного перечня иных условий. Капитализация процентов – процедура начисления процентов на сумму, добавляемую ко вкладу и представляющую доход по нему.

Сегодня почти все без исключения продукты подобного рода представляют собой вклады с капитализацией. Необходимо помнить о большом количестве самых разных нюансов и особенностей, связанных с капитализацией.

В соответствии с действующим законодательством все без исключения вклады и депозиты должны быть застрахованы. Важно помнить, что сегодня все без исключения банковские учреждения обязаны страховать депозиты, вклады.

Но имеются некоторые ограничения по страховой выплате в случай возникновения страховое случая. Специальное агентство по страхованию вкладов погашает задолженности банков суммой до 700 тыс. рублей.

Если же сумма будет более того, то возвратить деньги будет невозможно. Сегодня депозиты в банках РФ возможно открыть в различной валюте.

Наиболее востребованными вариантами являются следующие:

• доллары;
• евро;
• рубли.

По долларовым и евро вкладам проценты обычно существенно ниже, чем по рублевым. Частичное востребование – важный фактор. Он обозначает возможность до окончания срока действия депозита изымать некоторую сумму со счета.

Пополняемый депозит с капитализацией процентов

Подобный тип депозита является наиболее востребованным. Причин тому множество.

К наиболее существенным положительным моментам стоит отнеси следующее:

При необходимости возможно	В любой момент времени внести дополнительную сумму на счет
Капитализация позволяет получить большую сумму дохода	На внесенную изначально сумму

Порядок открытия

Порядок открытия депозита максимально прост. Алгоритм осуществления данного действия следующий:

• клиент выбирает максимально подходящий ему тарифный план обслуживания;
• составляется договор на открытие специального депозитарного счета;
• осуществляется двустороннее подписание;
• счет пополняется на необходимую сумму.

Если пенсионный

Многие банки сегодня предлагают специальные программы по депозитам для определенных категорий граждан. В первую очередь это касается именно пенсионеров.

Например, «Сбербанк» предлагает вклад «Накопительный пенсионный».

Он может быть оформлен только в случае предоставления пенсионного удостоверения. Он достаточно выгоден, по нему предлагаются высокие проценты.

Депозит – один из способов сделать так, чтобы именно банк платил своему клиенту. Но для получения максимальной прибыли необходимо учитывать множество различных нюансов.