Как можно рассчитать депозит

В статье будет идти речь о депозите. Что он собой представляет, для чего необходим, и как его рассчитать – далее. Банковские вклады в настоящее время весьма популярны, ими пользуется большинство людей.

Содержание

• Общие сведения
• Особенности проведения расчета

Объясняется это тем, что положив одну сумму, через некоторое время можно снять большую, благодаря накопленным процентам. Что необходимо знать о процедуре? Как правильно рассчитать проценты?

Общие сведения ↑

Под депозитом подразумеваются деньги, которые вкладчик передает банку на хранение. Возвращаются по окончании срока, указанного в договоре. Подразделяются на 2 категории – срочные и до востребования.

Второй вариант говорит о том, что деньги можно забрать в любой момент – перевести на другой счет, обналичить. Срочный депозит можно снять только по окончании установленного срока.

Договор, заключаемый при открытии вклада, является односторонним, поскольку обязательства лежат только на одной стороне – банке. Оформлять его необходимо в письменном виде.

Условия по вкладам для всех одинаковые. Характеристики депозита:

Должен вернуться владельцу	Право это подкрепляется соглашением
При размещении вклада должна извлекаться выгода	В виде начисленных процентов

Сумма, которая переводится на счет, является вложением. Поступления необходимо отображать проводками:

№ 55	Специальный банковский счет
№ 55.03	Депозитный счет
№ 58	Депозитный счет

Прибыль от вклада зависит от начисленных процентов и способа из начисления. Поэтому важно уметь правильно их рассчитывать.
Вариантов депозита несколько – обычный или с капитализацией процентов, с ежемесячной выплатой и прочие.

В первом случае средства вносятся один раз на определенный промежуток времени. Когда срок его истекает, банк выплачивает депозит вместе с начисленными процентами.

В большинстве банков предлагается депозит до 16% в год. То есть, если положить 10000 рублей, то по окончании срока клиент получает – 10000*0,16= 1600. таким образом, в конце года вкладчик получит 11600 рублей.

Если счет депозита подразумевает выплату каждый месяц, то сначала необходимо рассчитать процент по вкладу за год, затем – поделить его на число месяцев, в течение которых активен договор с банком.

Например, 1000*0, 16/12= 13,3 рубля. Этот вариант подходит тем, кто имеет желание каждый месяц зарабатывать за размещение своего депозита.

Вариант с капитализацией подразумевает выплату процентов не каждый месяц, а прибавление их к депозиту. Существует также вклад, при котором имеется возможность пополнять счет.

Подходит вариант для накопления больших сумм для определенной цели. Необходимо знать также, что такое капитализация процентов, и в какие сроки она выплачивается.

Процедура представляет собой начисление процентов не только на сумму депозита, но и на ранее начисленные проценты. Срок капитуляции устанавливает банк самостоятельно.

Типы:

Ежедневно	Такой вид можно встретить редко, так как он не выгоден банку из-за большой доходности депозита
Ежемесячно	Проценты начисляются каждый месяц, встречается в банках чаще
Ежеквартально	Начисляются проценты раз в 3 месяца. При этом срок депозита должен быть не менее полугода
Ежегодно	Предлагается тем клиентам, которые открывают депозит сроком на 2 года или более
Начисление процентов по окончании срока депозита	—

Любой вклад должен страховаться. При наступлении страхового случая вкладчик гарантированно получает возмещение. Такими случаями считается банкротство банка или отзыв у него лицензии.

Вклад возвращается полностью, в течение 2 недель. Не нужно страховать следующие типы депозита:

• финансы на счету предпринимателей;
• депозит на предъявителей;
• при передаче средств банку на доверительной основе;
• депозит в иностранных филиалах российских банков;
• перевод без открытия счета;
• финансы на металлических счетах.

Рассчитать проценты по вкладу можно несколькими способами:

• калькулятор на сайте банка;
• ручной расчет.

Большинство доходов по депозитам налогами не облагаются. Исключение составляют те вклады, ставка по процентам которых выше установленной Центральным банком, а также вклады в зарубежной валюте.

Процентная ставка, вклады по которым облагаются налогами, начинается с 9%.

Что это такое

Депозит – финансы, которые клиент вкладывает в банк в валюте своей страны или иностранной валюте на определенный срок. В течение этого времени начисляются проценты. По окончании периода банк выплачивает клиенту всю сумму вместе с процентами.

С какой целью производится

Деньги, которые хранятся на счету в банке, приносят определенный доход. Положив одну сумму, клиент снимает другую – большую, за счет начисленных процентов.

Причины, по которым стоит открыть вклад в банке:

• получение дополнительного дохода;
• защита финансов;
• знание того, что в конце срока на руках будет конкретная сумма;
• простой и безопасный способ накопления денег.

Законодательная база

Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц», принятый 23 декабря 2003 года, определяет основы функционирования страховой системы вкладов.

Статьи закона:

3	Принципы страхования
В 7 статье	Описаны права вкладчиков
10 статья	Посвящена порядку выплат возмещения по вкладам

Гражданский кодекс постановляет следующее:

Согласно договору, банк, принявший деньги от вкладчика, обязуется выплатить всю сумму вместе с процентами в конце установленного срока	Статья 834
Договор является публичным	Статья 426
Перечислены виды вкладов	В 837 статье
Посвящена процентам по депозиту	838 статья
Описан порядок начисления процентов	В 839 статье

Особенности проведения расчета ↑

При самостоятельном расчете депозита имеются как преимущества, так и недостатки. Первым является то, что результат будет получен быстро. Выделив пару минут, можно узнать, какой доход будет получен.

Отрицательным моментом является то, что данный способ не предполагает консультации опытных специалистов для выяснения нюансов процесса.

Самостоятельный расчет необходим, чтобы узнать, правильно ли банк начисляет проценты. Также можно сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодный вариант.

Общая формула

Как рассчитать проценты по депозиту:

Sп	Сумма процентов
Sв	Сумма вклада
%	Ставка по процентам. Определяется в виде дроби, например, 0,13
Nд	Количество дней, на которые будет начисляться процент
Nг	Количество дней в году (обычный или високосный)

Чтобы расчет был точным, важно знать, какое количество дней банк будет перечислять проценты. Эту цифру можно найти в условиях соглашения.

Если необходимо рассчитать вклад с капитализацией процентов, можно воспользоваться программой Эксель – при помощи стандартного табличного редактора Ms Excel.

Необходимо открыть программу, выбрать БС (будущая стоимость) и ввести необходимые данные в поля:

Ставка	Вписывается в виде дроби
Кпер	Количество периодов капитализации. Если депозит был взят на год, то вводится цифра 12
Плт	Остается незаполненным. Заполняется в том случае, если каждый месяц осуществляется выплата фиксированной суммы
Пс	Действующая сумма вклада – та, которая кладется на вклад
Тип	Остается пустым

Нажав кнопку «результат», на экран выведется сумма вклада вместе с процентами. Вычислив из нее сумму изначального депозита, получится размер суммы начисленных процентов.

Процент в годовых

Большинство вкладчиков сталкивается с таким понятием, как «годовой процент». Это сумма, выплачиваемая в конце срока депозита в качестве вознаграждения. Процент может начисляться с капитализацией и без.

Процент без капитализации (когда деньги поступают на отдельный счет) рассчитывается следующим образом:

Р	сумма вклада
I	процент за год
t	число дней для начисления процента
K	число дней в году

При вкладе с капитализацией формула другая:

P	сумма депозита
I	процент за год
j	число дней, на которые распространяется капитализация
К	число дней в году

В последующем месяце к депозиту нужно будет прибавить полученную цифру и вычислить из нее проценты.

Определение размера прибыли

При помощи специальных формул вкладчик сможет определить размер ожидаемой прибыли от депозита.

На доходность оказывают влияние следующие показатели:

• величина ставки;
• размер депозита;
• сроки размещения средств;
• с какой периодичностью начисляются проценты;
• способ получения прибыли – прибавление к вкладу, зачисление на другой счет и прочее.

Эти показатели должны указываться в соглашении при открытии депозита. Максимальная прибыль возможна в таких случаях:

Если процентная ставка фиксированная	А депозит подразумевает капитализацию
Выбирать нужно тот депозит	В котором капитализация происходит чаще

Возможности расчета онлайн

Когда человек открывает депозит, он хочет выбрать наиболее выгодный вариант. Чтобы рассчитать размер прибыли, процентное начисление, поможет калькулятор в режиме онлайн.

Чтобы самостоятельно посчитать размер прибыли, существуют специальные программы – калькуляторы онлайн. Процедура автоматизирована, поэтому ошибки исключены.

На сайте банка имеется такой калькулятор. С его помощью можно:

• определить доход вклада с учетом начисленных процентов;
• определить размер дохода при регулярном пополнении депозитного счета;
• провести анализ ежемесячного формирования прибыли по депозиту;
• просмотреть выгодные предложения банков.

При помощи калькулятора можно рассчитать не только сумму прибыли, но и определить дату, когда вкладчик сможет забрать депозит с начисленными процентами.

Если в клад с капитализацией, программа покажет, каким образом проценты вычисляются и прибавляются к основной сумме вклада. Калькулятор дает возможность уточнить все нюансы депозита еще до его открытия.

Онлайн калькулятор имеет положительнее стороны и отрицательные. Преимуществами являются:

Быстрота получения данных	Возможность запросить информацию в любое время суток
Точность	Программа позволяет рассчитать точный результат на основе введенных данных
Возможность самостоятельно подобрать	Тип депозита
Калькулятор берет во внимание	Уровень инфляции

Из недостатков можно выделить несколько – некоторые программы не рассчитывают депозиты с капитализацией, в других отсутствует преждевременное снятие финансов. Расчет осуществляется на конкретную дату.

При обращении в банк в другой день цифры могут отличаться. Советы при пользовании программой:

Некоторые калькуляторы учитывают праздничные день	Если окончание срока выпадет на выходной, депозит можно закрыть в другой день
Некоторые калькуляторы дают возможность вывести данные на компьютер	В таблицу формата Excel
Лучше пользоваться калькулятором	Который учитывает уровень инфляции
Существует приложение	Скачав которое можно пользоваться калькулятором с телефона в любое время

Таким образом, депозит можно открыть в любом банке. На счет банка кладется определенная сумма, которая в конце указанного срока снимается с начисленными процентами.

Рассчитать их можно самостоятельно, воспользовавшись специальной программой на сайте банка.