Составление договора об отступном по договору займа в 2020 году
Предыдущая статья: Валютная оговорка в договоре займа
Следующая статья: Договор поручительства к договору займа
Договор займа – на 2020 год один из наиболее часто составляемых. Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, особенностями его формирования и внимательно ознакомиться перед подписанием.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Нередко в такого типа соглашение включается информация по поводу возможности формирования отступного договора. Подразумевается один из способов прекращения обозначенных в договоре займа взаимоотношений на определенных условий.
Обычно при составлении отступного соглашения достигаются определенные договоренности. Далеко не всегда осуществляется возврат взятых в долг средств.
Нередко погашение задолженности осуществляется иными способами – путем предоставления в пользование имущества, оказание каких-либо услуг, иным образом.
Основные сведения ↑
Кредитование с каждым годом становится все более популярной услугой. Обычно используются стандартные типы кредитных договоров. Но прежде, чем заключить такое соглашение, стоит внимательно с ним ознакомиться.
Особое внимание требуется уделить разделку касательно условий прекращения действия соглашения. Нередко отражается возможность составления договора отступного типа.
Договор займа с условием об отступном может быть составлен различными способами. Именно поэтому при отсутствии соответствующего опыта по этому поводу стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами.
Это позволит избежать самых разных осложнений в дальнейшем. Чаще всего всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания самим заемщиком условий, на которых предоставляется заем, а также формируется отступное соглашение.
В перечень существенных вопросов, рассмотреть которые нужно будет по возможности заранее, входит следующее:
- необходимые термины;
- с какой целью формируется;
- законные основания.
Необходимые термины
Составление соглашение об отступном по договору займа путем передачи имущества формируется только в соответствии с определенными нормативными документами.
Но для верной трактовки всех отраженных в них информации потребуется заранее ознакомиться со определенными терминами. К таковым обязательным к рассмотрению относится:
- «потребительский кредит»;
- «заемщик, кредитор»;
- «лимит кредитования»;
- «заем»;
- «договор кредитования»;
- «договор об отступном».
| Потребительский кредит | Сегодня данного типа банковские продукты пользуются наибольшим спросом. Подразумевается выдача определенной суммы денег физическому лицу.При этом таковой кредит на является целевым, то есть составлять какую-либо отчетность нет необходимости. Договора на потребительские кредиты обычно составляются стандартным образом, какие-либо сложности и нюансы отсутствуют |
| Заемщик | Непосредственно лицо, которое осуществило заключение данного типа соглашение и взяло на себя обязательство по возврату в определенный срок конкретного количества денежных средств |
| Кредитор, заимодавец | Физическое, юридическое лицо выдающее определенное количество денежных средств в долг |
| Заем | Непосредственно денежные средства, которые были переданы соответствующим образом по договору кредитования |
| Договор кредитования | Соответствующего типа соглашение, в котором отражается информация об объекте сделки, а также права и обязанности каждой из сторон. Также обычно к такому соглашению прилагается график осуществления платежей. Следует помнить о важности его соблюдения. В противном случае, в соответствии с законодательными нормами, банковское учреждение будет иметь прав на использовать различные штрафные санкции |
| Договор об отступном | Иногда возникают ситуации, когда по какой-то причине возможность погашать задолженность отсутствует или же заемщик, кредитор желает прекратить договор по иной причине. Если достаточное количество средств у заемщика отсутствует, то для погашения задолженности возможно использовать иные средства. Составление такого дополнительного договора допускается законодательством. |
С какой целью формируется
Цель формирования договора об отступном может быть различной. Обычно используется такой формат договора для реализации следующих задач:
| Погашение задолженности заемщика | При отсутствии достаточного количества средств |
| Реализация погашения задолженности по кредиту, займу | Наиболее выгодным для обеих сторон способом |
| Прекращение действия договора в случае неисполнения обязательств одной из сторон | При помощи соответствующего соглашения возможно будет избежать процедуры проведения судебного разбирательства |
Также не следует забывать, что процесс погашения задолженности должен соответствующим образом отражаться в бухгалтерской отчетности. Потому необходимо будет обязательно использовать данный документ для составления такой отчетности.
В случае поведения камеральной проверки налоговые органы уделяют максимально пристальное внимание подобным документам. Так как нередко при помощи них реализуются всевозможные коррупционные схемы.
Избежать различных вопросов со стороны контролирующих органов можно будет только лишь путем составления документов без каких-либо ошибок. Наличие таковых может грозить достаточно крупными штрафами.
Законные основания
В Российской Федерации действует специальная законодательная норма, в рамках которой осуществляется заключение всех без исключений соглашений такого типа.
Как характеризуется валютная оговорка в договоре займа смотрите в статье: валютная оговорка в договоре займа.
Какие проводки отражают прощение долга учредителем по договору займа, читайте здесь.
Таковым является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите». Данный нормативный документ включает в себя следующее:
| ст.№1 | В данной статье подробно обозначается перечень отношений, которые регулируются рассматриваемым федеральным законом |
| ст.№2 | Раздел включает в себя перечень законодательных норм, каким-либо образом затрагивающим, нормирующим составление договора о кредитовании |
| ст.№3 | Полный перечень основных понятий, применяемых в данном законодательном акте |
| ст.№4 | Раскрывается вопрос касательно профессиональной деятельности, связанной с предоставлением различного типа займов |
| ст.№5 | Что могут включать в себя условия предоставления потребительского кредитования |
| ст.№6 | Раскрывается понятие «полная стоимость» применительно к потребительскому кредитованию |
| ст.№7 | Как происходит составления, последующее заключение договоренностей по потребительскому кредиту |
| ст.№8 | Устанавливается возможность осуществления передачи денежных средств по соглашению такого типа в электронной форме |
| ст.№9 | Как происходит начисление процента данного вида |
| ст.№10 | Какая информация может быть предоставлена заемщику |
| ст.№11 | Данный раздел указывает, что получение рассматриваемого типа займа подразумевает собой право, а не обязанность заемщика на него |
| ст.№12 | Подробно раскрывается вопрос по поводу уступки прав, важные нюансы, основные моменты |
| ст.№13 | Статья устанавливает алгоритм разрешения споров |
| ст.№14 | Какие могут иметься последствия в случае, если срок осуществления оплаты всей суммы долга будет пропущен или же срок оплаты очередного ежемесячного платежа |
Следует помнить, что договор касательно самого займа, а также отступления должен быть составлен в соответствии с обозначенным выше федеральным законом.
В противном случае такие документы попросту будут признаны недействительными. Со всеми нюансами нужно разобраться заблаговременно.
В случае признания договора недействительным возможность использовать его в суде для защиты своих прав будет ограничена.
Как выглядит образец соглашения об отступном по договору займа ↑
При отсутствии опыта составления договора рассматриваемого типа стоит внимательно ознакомиться с составленным ранее верным образцом. Так возможно будет избежать множества самых разных затруднений, сложностей. Бланк такого соглашения можно скачать здесь.
Перечень основных, наиболее существенных вопросов:
- если между физическими лицами;
- при сделке по передаче недвижимого имущества;
- отражение бухгалтерскими проводками;
- в судебной практике.
Если между физическими лицами
Отступное соглашение между физическими лицами составляется достаточно редко. Унифицированная форма его отсутствует. Но в обязательном порядке должно присутствовать следующее:
- наименование соглашения и ссылка на документ, на основании которого осуществляется составление;
- дата, место формирования документа;
- фамилия, имя и отчество – кредитора;
- фамилия, имя и отчество заемщика;
- указывается полная сумма задолженности;
- обозначается информация по уступке – в случае с недвижимость это адрес точного места расположения, а также другие моменты;
- указывается полный перечень документов, являющихся правоустанавливающими;
- обозначаются полные, подробные реквизиты сторон;
- проставляются подписи с расшифровкой.
Важно особенностью договора этого типа является возможность указания третьей стороны. При этом следует помнить о некоторых важных особенностях, связанных с составлением документа.
В законодательстве обозначены все обязательные моменты, которые могут быть указаны в нем.
Если определенные требования по какой-то причине не будут выполнены, то договор попросту признается недействительным.Как следствие – имеет место невозможность использования документа по его назначению.
При сделке по передаче недвижимого имущества
Отдельного внимания заслуживает сделка по передачи недвижимого имущества. Важным моментом являются именно условия, на которых имущество передается в пользу конкретного кредитора.
Существуют специальные типы кредитных договоров в соответствии с которыми выполняется передача имущества. Если подобное имеет место – составляется лишь дополнительное соглашение с соответствующей ссылкой.
Если имущество передается на условиях отдельно составленного договора и оно в ранее заключенном соглашении не фигурирует, то требуется обозначить следующие пункты в обязательном порядке:
| Точный адрес | Расположения недвижимости |
| Его точные характеристики | Жилое, коммерческое |
| Обозначается владелец | А также иные параметры недвижимости |
Отражение бухгалтерскими проводками
В случае составления отступного договора требуется формировать определенные бухгалтерские проводки. Выглядит отчетность следующим образом:
| Дебет/Кредит | Пометка |
| 58-3/51 | Выдается определенное количество средств |
| 76/91-1 | Начислены определенные проценты за пользование займом |
| 60/58-3 | Осуществлена процедура погашения задолженности по займу |
| 60/76 | Проведена процедура погашения заемщиком задолженности по процентам |
| 41/60 | Имеет место оприходование автомобиля по отступному договору |
В судебной практике
Судебная практика по поводу составления отступного соглашения достаточно обширна. Именно поэтому следует заранее ознакомиться с некоторыми её особенностями.
Как выглядит договор поставки строительных материалов узнайте из статьи: договор поставки стройматериалов.
Как произвести расчет пени по договору поставки, читайте здесь.
Образец протокола разногласий к договору поставки товара, смотрите здесь.
Все наиболее важные моменты по поводу судебной практике в этом направлении отражены в Постановлении ФАС Уральского округа №Ф09-3638/10-С6 от 20.05.10 г.
Сегодня составление отступного соглашения используется все чаще для разрешения возникновения различного рода сложностей, связанных с невозможностью исполнения обязательств по задолженностям.
Но следует максимально ответственно подойти к формированию данного документа. Существует множество самых разных нюансов.
