Характеристика основных форм безналичных расчетов в 2020 году

Сегодня в соответствии с действующими законодательными нормами установлена необходимость предоставления возможности оплаты безналичным расчетом. Причем как для розничных клиентов, так и для оптовых.

Безналичный расчет реализуется частными лицами, юридическими. Важно заблаговременно разобраться с основными формами безналичных расчетов. Все они подробно освещаются в специальных законодательных актах.

Содержание

• Базовые аспекты
• Какие формы безналичных расчетов применяются в РФ
• Ответственность банков при проведении операций

Именно с формой безналичных расчетов связано множество всевозможных нюансов. В первую очередь это касается оформления. Предварительное ознакомление позволит избежать большого количества самых разных сложностей.

Базовые аспекты ↑

Безналичные платежи с использованием различных форм расчетов применяются практически во всех сферах предоставления услуг населению, юридическим лицам.

Также безналичный расчет используется для реализации различного рода товаров. Безналичной формой не являются отдельные виды платежей. Сегодня наиболее распространенная форма оплаты безналом – по банковской карте.

Используется данный способ частными лицами. Для осуществления безналичного расчета между ИП, юридическими лицами обычно применяются непосредственно банковские счета.

Существует множество различных нюансов, связанных с рассматриваемого типа расчетами. К наиболее существенным вопросам относится следующее:

• что это такое?
• преимущества и недостатки;
• законные основания.

Что это такое?

Одной из современных форм оплаты услуг является использование безналичного расчета. Для реализации данной процедуры обычно применяется контрольно-кассовая машина.

Чаще всего это специальный банковский терминал. В нем имеется модуль для приема карт. Основные признаки безналичного расчета:

• наличные деньги не используются;
• сами средства начисляются на счета кредитных учреждений различного типа;
• осуществляется зачет взаимных требований.

Сегодня безналичный расчет позволяет решить одновременно достаточно большое количество самых разных задач.

В первую очередь это касается именно упрощения осуществления контроля за оборотом средства в различных сферах экономической деятельности.

Также безнал дает возможность существенно ускорить процесс оплаты, снизить вероятность обмана и мошенничества до самого минимума.

Важно помнить, основные виды безналичных расчетов не подразумевают только лишь перечисления между различными кредитными учреждениями.

Хотя данный метод является современной формой оплаты услуг. На сегодняшний день действующие формы ограничены всего лишь несколькими позициями. Со всеми нюансами, связанными с форматами безналичных расчетов, ознакомиться стоит заранее.

Преимущества и недостатки

На данный момент имеются свои достоинства и недостатки у подобного рода расчетов.

Существующие в настоящее время в России расчеты обладают следующими основными достоинствами по сравнению с наличными:

Достаточно высокая гибкость расчетов такого типа	Можно осуществлять оплату длительными цепочками, с дополнительной доплатой, а также иными действиями
Очень легко доказать сам факт проведения платежа	Так как обязательно формируются специальные банковские документы
Отсутствие возможности мошенничества с деньгами	«куклы» и иные методы
Расходы на осуществление трансферта денег	Снижаются до самого минимума
Денежные средства могут храниться	Неограниченное количество времени
Касса может вовсе отсутствовать	В ней попросту нет необходимости
В случае использования кассы обязательно требуется сдача наличности в банк	В случае безналичного расчета подобные действия не требуются, это позволит существенно сэкономить время

При всех своих плюсах рассматриваемого типа форма расчетов имеет также и свои минусы. К самым главным недостаткам безналичного расчета можно отнести следующее:

Предприниматель, юридическое лицо попадает в некоторую зависимости от стабильности работы банка	В случае возникновения у последнего каких-либо проблем может иметь место невозможность свершения различных денежных операций
Банк в обязательном порядке взимает комиссию за осуществление всех операций	Это влет за собой дополнительные расходы
Обязательно требуется наличие постоянного потока денежных средств	Для оплаты услуг кредитной компании, начисления заработной платы (это далеко не всегда удобно, особенно для только начинающих свою деятельность)
Необходимо взаимодействовать с банком непрерывно	—

Избежать большей части минусов, связанных с безналичным расчетом, можно будет путем грамотного подхода к выбору банка.

Стоит заключать договора на обслуживание только с кредитными компаниями, которые хорошо себя зарекомендовали в этом плане.

В противном случае не избежать будет проблем именно с технической стороны. Различные сложности имеются именно у небольших банковских учреждений. Стоит избегать работы с подобными компаниями.

Законные основания

Все вопросы, связанные с безналичным расчетом, включая прямое дебетование и многие другие, отражаются в специальном законодательном акте.

На данный момент основополагающим является Федеральный закон №161-ФЗ от 27.06.11 г.

К основным разделам, рассмотреть которые следует в обязательном порядке, необходимо отнести:

ст.№3	Перечень применяемых понятий
ст.№4	В каком порядке осуществляется оказание услуг
ст.№5	Как переводятся денежные средства в таком случае
ст.№6	Особенности перевода в случае требования получателя
ст.№8	Распоряжение клиента
ст.№10	Рак осуществляется использование электронных средств при проведении безналичных расчетов
ст.№11	Основные требования к операторам, которые осуществляют перевод денежных средств
гл.№4	Основные требования к организации, функционированию различных платежных систем
ст.№31	Основные цели, достигаемые надзором в сфере безналичного расчета
ст.№32	Как выполняется надзор в системе
ст.№33	Процедура проведения проверок в организациях, ИП, использующих безналичный расчет
ст.№34	Какие меры принуждения имеет право использовать Центральный банк РФ
ст.№35	Какие существуют приоритеты в платежной системе национального типа
ст.№36	Как ЦБ РФ осуществляет взаимодействие с контролирующими органами
ст.№37	Раскрывается вопрос международного сотрудничества ЦБ РФ

Также стоит заранее ознакомиться с тем, что к формам безналичного расчета не относится.

Так как наличный и альтернативный способ оплаты товаров, а также различного рода услуг регламентируется различными законодательными актами. Данный момент является существенным.

Какие формы безналичных расчетов применяются в РФ ↑

Сегодня на территории Российской Федерации применяется достаточно большое количество различных форма безналичных расчетов. Они бывают по банковским картам, а также иные.

Стоит заранее ознакомиться со следующими вопросами, связанными с расчетами данного типа:

• классификация видов;
• основные принципы;
• необходимые документы;
• виды, обеспечивающие гарантию платежа;
• ответственность банков при проведении операций.

Классификация видов

На 2020 год основными видами безналичного расчета являются:

• по платежным поручениям;
• по аккредитиву;
• по чекам;
• по инкассо.

Все обозначенные выше формы безналичного расчета используются как клиентами всевозможных кредитных учреждений, а также подразделений банка РФ, самими банками.

Сам формат осуществления безналичных расчетов выбирается клиентом самостоятельно. Эти данные обязательно должны отражаться в договорах, которые заключаются между клиентом и банком.

Помимо обозначенных выше участниками расчетов рассматриваемого вида являются:

Получатели и плательщики	—
Осуществляющие обслуживание организации	Банки, а также банки, являющиеся респондентами

Основные принципы

Все безналичные расчеты обязательно должны осуществляться в соответствии с принципами, которые отражаются в законодательных нормах.

На данный момент к таковым относятся:

Первый принцип	Все расчеты, а также платежи должны осуществляться с соблюдением законодательных норм (правовой режим)
Второй принцип	Все расчеты выполняются по банковским счетам
Принцип третий	Ликвидность обязательно должна поддерживаться на определенном уровне, который обеспечивает осуществление платежей в непрерывном режиме
Четвертый принцип	Обязательное наличие согласия на осуществление самого платежа (принцип акцепта)
Принцип пятый	Все платежи должны осуществляться с минимальными затратами времени (принцип срочности)
Принцип шестой	Осуществляется контроль за всеми участниками расчетов рассматриваемого типа с целью соблюдения всех установленных законодательством положений о порядке проведения безналичных расчетов
Принцип седьмой	Имеет место имущественная ответственность за соблюдение обозначенных выше принципов и законодательных норм

Все лица, которые тем или же иным образом участвуют в процедуре формирования безналичного расчета, должны знать обозначенные выше принципы. В первую очередь соблюдать все их должны именно банковские учреждения.

Так как большая часть обязательств ложится именно на них. Также банковские учреждения обеспечивают техническую сторону вопроса – формируют документы, разрешают технические моменты.

Тем не менее, стоит внимательно ознакомиться со всеми особенностями, связанными с формированием платежей таким образом. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем и сложностей.

Необходимые документы

Несмотря на то, что безналичный расчет осуществляется при отсутствии самих денег физически, необходимо будет обязательно составить различные сопутствующие документы. В первую очередь это касается расчетного.

Он может быть оформлен как в электронной форме, так и в бумажной. Существуют два вида документа этого типа:

Распоряжение плательщика	Отражает факт списания денежных средств с его счета
Распоряжение получателя	Отражает перечисление на счет, который указывается взыскателем средств

На данный момент в Российской Федерации применяются следующие платежные документы если имеет место безналичный расчет:

• платежные поручения;
• электронные платежи;
• чеки;
• аккредитив;
• инкассовое поручение.

Если расчетный документ оформляется на бумаге, то обязательно должна быть соблюдена форма, которая устанавливается законодательством.

Все форматы отражаются в ОК 011-93 – «Унифицированная система банковской документации».

Среди форм отсутствует перечень определенных документов. В некоторых случаях организации должны самостоятельно заняться их разработкой.

Виды, обеспечивающие гарантию платежа

Существует перечень документов, которые обеспечивают гарантию платежа. К таковым сегодня относятся следующие:

Покрытый расчетный чек	Документы, по которым все деньги депонированы заранее
Непокрытый расчетный чек	Осуществление платежей по данным документам обязательно гарантируется уже самим банком, а не депонированием

Также гарантией осуществления платежа может выступать аккредитивы. Но они обязательно должны быть непокрытые, гарантированные.

Ответственность банков при проведении операций ↑

Банки несут имущественную, материальную ответственность перед своими клиентами – с которым заключены специальные договора на осуществление безналичных расчетов.

Если по каким-то причинам необходимые операции не были осуществлены, то банк должен будет обязательно возместить потери доступным ему образом.

Данный момент также отражается достаточно подробно в действующем на территории РФ законодательстве.

Процедура безналичного расчета всегда осуществляется в соответствии с нормативно-правовыми документами.

Большую часть технических моментов берет на себя именно банк. Но стоит заранее разобраться со всеми ними самостоятельно – так можно избежать множества проблем.