Как открыть расчетный счет в 2020 году

Наличие банковского счета – неотъемлемая часть предпринимательской деятельности. Безналичные расчеты дают возможность развивать отношения с иностранными и отечественными партнерами.

Содержание

• Важные аспекты
• Помощь в открытии расчетного счета
• Часто задаваемые вопросы

Поэтому возникает необходимость разобраться, как открыть расчетный счет в 2020 году?

Важные аспекты ↑

Расчетный счет позволяет:

• переводить средства в бюджет Федерации (сборы, налоги);
• осуществлять расчеты с контрагентами;
• перечислять заработную плату работникам;
• оплачивать хозяйственные расходы;
• хранить денежные средства;
• обеспечить оперативный доступ к ресурсам.

10.01.16 внесены поправки в ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.01. Изменения предоставляют большую свободу действий финансовым учреждениям в отношении контролирования деятельности юридических лиц.

Мера позволяет своевременно противодействовать отмыванию денежных средств. Ссылаясь, на действующие нормативные акты банк может отказать в оформлении р/с или блокировать ранее открытый.

Давать объяснения своим действиям кредитное учреждение не обязано (ст.7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.01). Дополнительное занесение клиента в «Стоп-Лист» гарантирует подобную реакцию со стороны других банков.

Что это такое

Расчетный счет – рабочая учетная запись, позволяющая финансовым учреждениям контролировать оборот денежных средств клиентов.

Пользователь имеет право в одном банке открыть несколько целевых счетов, которые отличаются предназначением и валютой. Банки получают оплату за проведение операций по счету.

ГК РФ, НК РФ и ФЗ № 395-1 от 02.12.90 содержат понятие – банковский счет. Указанные нормативные акты регулируют открытие расчетных счетов индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

Достоинства расчетного счета:

Кто имеет право

Понятие «расчетный счет» используется бухгалтерами и финансистами, когда подразумевается учетная запись, открытая субъектом хозяйственной деятельности.

К таким относятся:

• путешественники;
• общественные организации;
• граждане РФ;
• ОАО;
• некоммерческие структуры;
• нерезиденты;
• ИП;
• благотворительные фонды;
• адвокаты;
• ООО;
• политические партии;
• нотариусы.

Статья 2 ФЗ № 14-ФЗ от 08.02.98 предписывает ООО самостоятельно принимать решение об открытии учетной записи в финансовом учреждении.

Однако субъекты предпринимательской деятельности имеют право осуществлять наличные расчеты в пределах 100 000 руб. по одному договору. Статья 45 НК РФ определяет метод оплаты налогов и сборов.

Юридическое лицо должно предоставить в качестве подтверждения выполненных обязанностей налогоплательщика платежное поручение.

Что говорит о проведении безналичных расчетов. При оплате наличными средствами пошлины стоит ожидать санкций со стороны налоговой инспекции.

Индивидуальным предпринимателям нельзя проводить оплаты, связанные с их деятельностью через личные текущие учетные записи. Причина – каждый счет открывается с конкретной целью.

Неправильно полученные средства могут считаться доходом физических лиц и облагаться соответствующими налогами. ИП получают неоспоримые преимущества, открыв р/с.

Среди них:

1. Беспроблемный перевод больших денежных сумм.
2. Экономия времени на уплату налоговых и страховых взносов.
3. Престиж.

Нормативная база

В соответствии со ст.ст.861, 862 ГК РФ, Указанием ЦБ № 3073 от 07.10.13 действуют следующие правила:

• для наличных расчетов физических лиц нет ограничений;
• юридические лица должны работать без применения наличности;
• ИП действуют по обстоятельствам (субъект хозяйствования или частное лицо).

Инструкция ЦБ РФ № 153-И от 30.05.14 регулирует открытие р/с юридическим лицом. ФЗ № 395-1 от 02.12.90 определяет пакет документов, необходимых для оформления банковского счета субъектами хозяйствования.

Открытие учетной записи в финансовом учреждении прописано в соответствующих законодательных актах:

Статья 846 ГК РФ оговаривает, что открытие банковского счета следует за подписанием соглашения на обслуживание между клиентом и финансовым учреждением.

Субъекты предпринимательской деятельности самостоятельно решают, нужна ли им учетная запись в банке.

Помощь в открытии расчетного счета ↑

Каждая компания прикладывает максимум усилий, чтобы с первого раза открыть р/с. Поскольку второго шанса может не быть. Это означает конец ее деятельности.

Для большей уверенности в положительном исходе дела необходимо заранее подготовиться. В этом помогут обдуманные ответы по следующим пунктам:

1. Наименование организации, количество учредителей, форма деятельности, формирование уставного капитала.
2. Количество штатных работников.
3. Состав холдинга. Отведенная роль компании.
4. Руководитель. Имеет ли другое место работы. Числятся за ним штрафы, просроченные кредиты.
5. Юридический адрес (офис, расположение с улицы, этаж, наличие окон, транспортное сообщение, производственные помещения).
6. Планируемые операции на месяц, год, квартал.
7. Сумма для снятия.
8. Партнеры (ИНН).
9. Схемы расчетов.
10. Степень влияния контрагентов.
11. История договорных отношений с компаньонами.
12. Подача бухгалтерской отчетности.
13. Долги перед бюджетом Федерации, негосударственными фондами, Пенсионным фондом.
14. Официальный ресурс в интернете.
15. Доступна ли информация об организации СМИ.
16. Степень финансового положения.
17. Репутация компании. Судебные разбирательства. Нарушения действующего законодательства.
18. Счета в других финансовых учреждениях. Наименование кредиторов. Период.
19. Документы о выплате зарплаты служащим, своевременной уплате налогов.
20. Используемая система налогообложения.
21. Выручка за последний отчетный период.
22. Информация об убытках.

Все данные излагаются доступно, своими словами, без запинок. В подтверждение предоставляются необходимые документы. Существенную помощь окажут специалисты из данной области.

Как узнать расчетный счет организации по ИНН смотрите в статье: расчетный счет.

Существует ли накопительный вклад с возможностью пополнения, читайте здесь.

Они не только подготовят всю документацию с учетом нормативных актов, но и оценят, насколько клиент готов к походу в банк.

Пакет документов

Ранее, чтобы открыть р/с в финансовом учреждении, представителю организации достаточно было иметь при себе печать, последний бухгалтерский баланс и учредительную документацию.

С 2020 года процедура стала сложнее. Изменились требования законодательства (ФЗ № 395-1 от 02.12.90).

Юридическое лицо

Предприятия обязаны предоставить определенный пакет бумаг. Точный перечень необходимой документации стоит получить в отделении выбранного банка.

К основным документам относится:

1. Учредительный договор.
2. Уведомление о присвоении кодов статистики.
3. Устав (заверенный печатью налоговой).
4. Карточка, содержащая образцы подписей ответственных лиц и оттиск печати.
5. Лицензии на проведение деятельности (если требуется).
6. Свидетельство о внесении хозяйствующего субъекта в ЕГРЮЛ.
7. Документы, дающие право ответственным лицам представлять организацию.
8. Удостоверения личности, ИНН, документы о назначении должностных лиц, которым дано право распоряжаться денежными средствами.
9. Свидетельство налогоплательщика.
10. Заполненный лист-опрос финансового учреждения, содержащий полную информацию заявителя.
11. Выписка из ЕГРЮЛ.
12. Документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа.

Получив данные сведения, работники банка проводят идентификацию юридического лица. Проверке подвергаются лица, указанные в карте с образцами подписей как имеющие право распоряжаться средствами компании.

Финансовое учреждение интересует информация:

• величина уставного капитала;
• органы управления;
• контактные данные;
• юридический адрес.

После проведенного анализа клиент получит открытый расчетный счет и подпишет соглашение с банком.

Индивидуальные предприниматели

Бизнесмены должны иметь при себе оригиналы и копии следующих документов:

1. Свидетельство о постановке на учет в качестве ИП.
2. Свидетельство из ЕГРИП.
3. Документ налогоплательщика.
4. Расписку о настоящем местонахождении.
5. Уведомление с присвоенными кодами статистики.
6. Печать (при наличии).
7. Удостоверение личности.
8. ИНН.
9. Разрешения на проведение лицензированного вида деятельности.

Финансовые учреждения предоставляют услугу удостоверения бумаг на платной основе. Лучше предоставить нотариально заверенную документацию.

При открытии р/с оформляется карточка с образцами подписей ответственных лиц. Форма бланка разрабатывается каждым банком самостоятельно.

Остальные заявления, приложения, анкеты и договора зависят от специфики выбранного финансового учреждения. Договор на открытие счета обязывает банк открыть клиенту учетную запись в своем учреждении.

В документе обязательно указываются следующие сведения:

• валюта;
• порядок открытия р/с в деталях;
• способ перечисления и выдачи средств клиента;
• метод закрытия счета;
• перечень предоставляемых услуг;
• права и обязанности сторон;
• предусмотренная ответственность за нарушения.

Где лучше (в каком банке)

Банковское обслуживание учетной записи не бесплатное, поэтому каждый субъект хозяйствования самостоятельно принимает решение, какому финансовому учреждению доверить свои денежные средства (Статья 2 ФЗ № 14-ФЗ от 08.02.98).

Оптимальным вариантом будет надежный банк, предоставляющий расчетное обслуживание за небольшую плату.

Для индивидуального предпринимателя удобно, когда не смешиваются личные деньги с ресурсами, предназначенными для ведения бизнеса.

Надежное финансовое учреждение отличает положительная репутация среди клиентов, партнеров и государственных органов.

Если у организации расширенная сеть представительств в различных регионах, желательно, чтобы там же были отделения выбранного банка. Филиал финансового учреждения должен быть всегда легко доступен на случай непредвиденных обстоятельств.

Когда индивидуальный предприниматель является собственником сети розничных магазинов, хорошо выбрать банк, который оказывает услугу торгового эквайринга.

Что предоставит возможность покупателям производить безналичные расчеты с помощью платежных карт. Это повысит престиж торгового центра.

Представителям предприятий, ведущих внешнеэкономическую деятельность, стоит уточнить в финансовом учреждении:

• требования к валютному контролю документов, которые поступают от иностранных партнеров;
• на каких условиях производится конвертация валюты;
• рекомендуемые периоды оформления паспортов по сделкам.

Большинству потенциальных клиентов стоит решить, что для них важнее — надежность или лояльность банка. Принятие оперативных решений с учетом пожеланий собственника учетного счета свойственно небольшим учреждениям.

В банках-гигантах на принятие решений уходит больше времени, зато они более надежны. Условия кредитования – немаловажный аспект при выборе финансового учреждения.

Для ведения бизнеса могут потребоваться заемные средства. Государство предусмотрело создание фондов, направленных на поддержание предпринимательства.

Подытоживая вышеизложенное, при выборе оптимального банка стоит обратить внимание на следующие моменты:

• надежность;
• наличие терминалов для произведения оплат;
• отсутствие очередей;
• стоимость обслуживания;
• удобство;
• вывод денежных средств;
• качественное обслуживание через интернет.

Детальную информацию о банковских услугах и их стоимости можно получить на официальном портале конкретного учреждения.

Как подать заявку

Подать заявление на открытие р/с можно двумя способами:

В заявке-онлайн понадобится указать следующие данные:

• название компании;
• присвоенный ИНН;
• юридический адрес;
• контактные данные (телефон/email);
• офис для обслуживания.

Процедура заканчивается введением промокода.

Порядок действий

Порядок открытия расчетного счета регулируется Инструкцией ЦБ РФ № 153-И от 30.05.14. Обязанность уведомлять налоговую инстанцию, ПФР и внебюджетные фонды возложена на финансовые учреждения.

Приняв решение об открытии расчетного счета, субъекту хозяйствования понадобится придерживаться следующих указаний:

Для ИП

После регистрации индивидуального предпринимателя в органах налоговой инспекции бизнесмен может решить открыть банковский счет.

Зарегистрировать можно не одну учетную запись. Решение определяется выбором валюты, целевого назначения счета.

Начинающий бизнесмен может воспользоваться двумя способами открытия счета:

Не пройдет и пяти минут, как счет будет доступен для использования.

Для ООО

Первоначально для открытия р/с стоит проверить наличие и правильное заполнение всех необходимых документов.

В финансовом институте нужно узнать принятый порядок удостоверения бумаг — нотариальное удостоверение или достаточно предоставленных оригиналов.

Если в компании функции главного бухгалтера выполняет генеральный директор, то в карточке с образцами подписей указывается, что второй подписи не требуется для проведения операций.

Оформление процедуры онлайн через интернет

В некоторых финансовых учреждениях доступно открытие р/с через всемирную сеть. Процедура создания учетной записи онлайн описана выше.

Часто задаваемые вопросы ↑

В процессе открытия банковского расчетного счета субъект хозяйствования сталкивается с различными нюансами. В том числе с отказом.

Также иногда требуется как можно скорее оформить документы и проводить операции с передвижением денежных средств.

Возможно ли открытие за 1 день

Оформление учетной записи в большинстве финансовых организаций не превышает трех суток (Инструкция ЦБ РФ № 153-И от 30.05.14).

Чаще уже на следующий день клиент получает возможность пользоваться всеми преимуществами счета. Если регистрация оформляется через официальный сайт банка, открытие р/с происходит за один день.

Когда служащий учреждения подтвердит полученную заявку при личной встрече или по телефону, ему станут, доступны операции с денежными средствами.

Вероятность отказа в открытии

Подписание соглашения с банковским институтом на открытие расчетного счета представляет публичную сделку. Информация по ней доступна всем.

Согласно действующему законодательству, финансовое учреждение должно обслуживать на равных условиях всех клиентов.

Единственной причиной для отказа в открытии расчетного счета служат не надлежаще заполненные документы или неполный пакет бумаг.

Блокировка единственного счета индивидуального предпринимателя налоговой инспекцией ведет к последующим санкциям со стороны банков.

Финансовые институты не имеют права открывать дополнительные учетные записи на имя бизнесмена, если по основному счету прекращены операции (ст. 76 НК РФ).

Причины, по которым получают отказ юридические лица:

1. Недействительный юридический адрес. Сотрудники банка могут предпринять выезд по указанному в документах адресу.
2. Участие в преступной деятельности.
3. Подача поддельной документации.

Сколько стоит процедура

Каждое финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные расценки на открытие р/с. Цены на оформление учетной записи для индивидуальных предпринимателей колеблются от 500 до 1500 руб.

Если эта операция бесплатная, необходимо узнать тарифы по обслуживанию счета:

• комиссия за снятие и внесение наличности;
• стоимость платежного поручения;
• цены на ведение счета.

Они могут быть очень высокими и в несколько раз увеличить стоимость ежегодного банковского обслуживания. Стоимость оформления р/с для юридических лиц может быть выше 2 тыс. руб.+

Какова максимальная ставка по депозитам в рублях узнайте из статьи: депозиты в рублях.

Что это — срочный депозит, читайте здесь.

Что значит депозит при съеме квартиры, смотрите здесь.

Необходимо проявить осторожность, если финансовое учреждение предлагает услугу по заниженной цене или совсем бесплатно. На самом деле выясняется, что цена разбита на несколько частей.

Отдельная оплата взимается за следующие мероприятия:

• ксерокопия документации;
• оформление карточки с образцами подписей;
• должная заверка копий.

Инструкцией ЦБ РФ № 153-И от 30.05.14 регулируется порядок открытия расчетного счета в 2020 году.

ФЗ № 395-1 от 02.12.90 содержит перечень основных документов, которые нужно предоставить в финансовое учреждение и не получить отказ в оформлении.