Как проводится ликвидация банков в России в 2020 году

Статья затронет основные моменты, касающиеся ликвидации российских банков. Кто осуществляет данный процесс, куда обращаться, и какие нужны документы – далее.

Содержание

• Общие сведения
• Порядок ликвидации банка в Российской Федерации
• Очередность удовлетворения требований кредиторов

Ликвидация банка – явление распространенное. Причин для этого может быть множество. Что же делать в этом случае вкладчикам, сотрудникам? Что они обязаны знать?

Общие сведения ↑

Банк – организация кредитного типа, которая создается с целью привлечения финансов, распределения их от своего имени при условии возвратности, срочности.

Главное назначение банка – посредничество при перемещении финансов от кредитора заемщику, от продавца покупателю.

Когда банк прекращает свою деятельность, это вызывает массу волнений. Особенно, у вкладчиков. Кто теперь вернет им всю сумму, и вообще вернут ли?

Не менее обеспокоен владелец банка. Большинство не знает, куда обращаться в таких случаях, с чего начинать и как действовать.

Что нужно знать

Бывает добровольной и принудительной. Чтобы начать процесс закрытия, необходимо иметь документы:

• по учреждению банка;
• все имеющиеся лицензии;
• решение о ликвидации;
• ксерокопию журнала «Вестник», где содержится публикация объявления о закрытии;
• промежуточный баланс.

Причины добровольной ликвидации:

Решение о закрытии принимают все участники на общем собрании. Мнение каждого учитывается, решение должно быть единогласным.

В случае положительного результата необходимо в течение 5-ти дней оповестить Центральный Банк Российской Федерации.

Участники банка назначают ликвидационную комиссию, согласовав ее состав с ЦБ. Если выясняется, что причина ликвидации – неплатежеспособность, то добровольное закрытие не предусматривается.

В этом случае имеет место принудительная ликвидация. Такой форме закрытия подлежат те банки, у которых отозвали лицензию.

Основания для этого таковы:

• установлен факт неправильных данных во время выдачи лицензии;
• осуществление банковских операций были задержаны больше чем на год;
• ведение финансовых операций, не предусмотренных лицензией;
• нарушение Законов;
• невыполнение документов, установленных судом.

Управление Центрального Банка составляет приказ об отмене лицензии. С этого момента кредитному учреждению не разрешено:

• заключать сделки;
• осуществлять финансовые операции;
• работать с клиентами.

Ликвидационная комиссия играет огромную роль в процессе закрытии некоммерческой организации. Она принимает на себя обязанности по проведению процесса – оценивает имущество, устанавливает должников.

Если у банка имеется невозвращенный кредит, то комиссия занимается его реализацией на лучших условиях. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность, независимо от государства.

Свои функции они выполняют на основе принятого Устава, в котором указано, что учреждение является юридическим лицом.

Ликвидация частных банков и конфискация вкладов происходит согласно законодательству. Самая распространенная причина ликвидации банков – банкротство.

Причин этому несколько:

• недостаточный размер уставного капитала;
• малое качество активов;
• нестабильность базы депозитов;
• мошенничество, низкий уровень профессионализма сотрудников;
• плохая репутация.

Признаки, указывающие на банкротство:

1. Неоднократные нарушения требований кредиторов.
2. Просрочки по платежам.
3. Снижается размер активов на 10% и более.
4. Величина активов ниже Уставного капитала.

О начавшемся процессе ликвидации необходимо оповестить Органы Налоговой Инспекции с целью внести изменения в Реестр юридических лиц.

Сделать это нужно в течение 3-х дней с момента принятия решения о закрытии банка. Предоставить в службу необходимо следующий пакет документации:

Орган, занимающийся регистрацией, вносит поправки в Реестр. С этого момента не разрешается вносить какие-либо изменения в документы кредитного учреждения.

Также в продолжение 3-х дней учредитель банка обязан оповестить Пенсионный Фонд, Фонды Социального и Медицинского Страхования.

Кем реализовывается процедура

В случае банкротства всеми главными обязанностями занимается Центральный Банк, ликвидационными делами – временная администрация или управляющий, которого назначает ЦБ.

При ликвидации банков все обязанности по осуществлению процесса переходят к комиссии. Она занимается делами юридического лица.

Законодательство не устанавливает конкретных мер по контролю за действиями ликвидационной комиссии. Поэтому необходимо внимательно подойти к ее выбору.

В большинстве случаев в комиссию входят руководитель банка, главный бухгалтер, нотариус. Руководитель выступает в роли председателя комиссии.

Нормативная база

Порядок осуществления процесса ликвидации предусмотрен в Законодательстве и нормативных актах.

Согласно 65 статье Гражданского Кодекса, лицо юридического типа или коммерческая организация ликвидируется в связи с установлением их несостоятельности.

Порядок процесса закрытия высветлен в 61 статье Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Способы объявления должника несостоятельным:

Других способов Законодательство не устанавливает. Также 61 статья Гражданского Кодекса (пункт 4, статья 2) гласит, что в случае нехватки имущества банка для удовлетворения требований кредиторов, порядок ликвидации осуществляется на основании 65 статьи ГК.

10 статья запрещает осуществлять действия, которые могут нанести вред другим лицам.

Согласно Федеральному закону № 192-Ф3, принятого 29 декабря 2004 года, Банк России обязан обратиться в Суд в целях ликвидировать кредитное учреждение.

Сделать это необходимо в течение 15 дней. Если на момент отзыва лицензии у банка имеются признаки банкротства, то Банк России просит Суд признать его несостоятельным – ФЗ № 144 от 28 июля 2012 года.

Отбирать лицензию у кредитной организации Банк имеет право только на основании положений Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности», в частности статья 20.

Порядок выполнения обязанностей по выплате налогов установлен в 3 пункте 49 статьи Налогового Кодекса Российской Федерации.

31 статья гласит, что органы Налоговой Инспекции вправе назначать штрафы в случае нарушений.

Порядок ликвидации банка в Российской Федерации ↑

Ликвидация осуществляется либо в добровольном порядке, либо принудительном – по решению Центрального Банка. Каждый из способов предусматривает определенный порядок действий и выполнение требований.

Сначала необходимо принять решение о закрытии, затем утвердить ликвидационную комиссию и установить сроки.

Сколько длится процесс

Процедура ликвидации может занять о полу года до полутора лет, все зависит от ситуации. Больше всего времени уходит на проверки различного характера – в Налоговой Инспекции, Внебюджетных Фондах.

Порядок ликвидации юридического лица смотрите в статье: ликвидация юридического лица.

Все о ликвидации акционерного общества, читайте здесь.

Чем крупнее банк, тем дольше службы будут проводить проверку. Если в банке работало много сотрудников, он осуществлял крупные финансовые операции, то процесс закрытия займет больше времени.

Поэтапные инструкции

Процесс ликвидации проходит в несколько этапов:

В архив сдаются документы, касающиеся сотрудников – их счета, карточки, расчеты по начислению и выплате зарплаты.

Выплаты сотрудникам

О ликвидации необходимо оповестить сотрудников хотя бы за 2 месяца до ее начала. В этот период работникам необходимо выплатить все положенные средства и выходное пособие.

Для каждого сотрудника сумма будет разной, поэтому подсчетам важно уделить внимание. Выходное пособие рассчитывается, исходя из размера среднего заработка в месяц.

Также выплачивается финансы до того момента, пока сотрудник не найдет новое место работы. В текущем году этот срок не должен быть больше 2-х месяцев.

Работники могут рассчитывать на такие выплаты:

• заработная плата за все время, пока проходил процесс ликвидации;
• компенсация за неиспользованный отпуск;
• выходное пособие.

Все выплаты необходимо произвести не позднее, чем за один день до прекращения существования банка. Также необходимо правильно оформить документы при увольнении сотрудников.

Нужно составить и подписать приказы, выдать лично в руки трудовые книжки. Если работодатель не выполняет все эти требования, то сотрудник вправе обратиться в суд.

Закрытие счета в банке

Расчетный счет – учетная запись, которая необходима кредитному учреждению для регистраций операций своих клиентов и остатка финансов.

Закрыть счет не составит труда. Необходимо только придерживаться условий, которые прописаны в договоре при его открытии.

Необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• договор об открытии счета;
• чековую книжку.

Если на счету оставались средства, то они выдаются на руки или в течение недели переводятся на другой счет.

Если после прекращения действия договора на счет продолжают поступать деньги, то они отсылаются обратно с указанием, что счет закрыт.

Также необходимо будет написать заявление с просьбой закрыть счет. Выполнить просьбу должны на следующий день. Обязательно при этом выслав уведомление в письменном виде.

Что нужно знать заемщику

Интересы заемщиков защищает Федеральный Закон № 177, принятый 23 декабря 2003 года, под названием «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

На основании закона Агентство по страхованию должно возместить заемщику ущерб, размер которого равен 700 тысяч рублей.

Каким образом осуществляется выплата:

Как же выплатить кредит, если банк закрылся? При отзыве лицензии обязательства заемщика перед банком не прекращаются. Если он отказывается выплачивать кредит, то его ожидает штраф.

Заемщик обязан до конца выплатить всю сумму. Взносы будут идти в тот банк, который взял не себя роль выплачивать компенсации вкладчикам.

Очередность удовлетворения требований кредиторов ↑

Как только появляется информация о ликвидации банка, в продолжение месяца кредиторы могут выдвигать свои требования.

Последовательность исполнения требований такова:

1. Кредиторы первой очереди – те, которые обеспечены залогом; выплаты сотрудникам, которые были уволены. Также Национальный Банк, который понес расходы в связи с проведением процесса закрытия.
2. Под кредиторов второй очереди попадают сотрудники банка.
3. Далее осуществляется выплата органам Налоговой Инспекции, оплата сборов.
4. Выполнение требований кредиторов, которым не уплачивали взнос.
5. Требования членов коллектива банка по возврате средств в уставной капитал.
6. Требования другого характера.

Если имеются требования от иных лиц, то они исполняются по мере появления средств. Но только после всех вышеперечисленных категорий.

По какому решению осуществляется добровольная ликвидация узнайте из статьи: добровольная ликвидация.

Как проводится ликвидация ЗАО в 2020 году, читайте здесь.

Возможна ли ликвидация онлайн, смотрите здесь.

Если имущества банка не хватает, то средства распределяются между всеми кредиторами пропорционально сумме их взысканий. Если же активы остаются, то они делятся между акционерами ликвидированного банка.

После погашения всех кредитов комиссия по ликвидации обязана составить ликвидационный баланс. Направить его необходимо в Центральный Банк. С этого момента банк считается ликвидированным.

Таким образом, процесс ликвидации банков Российской Федерации – процесс долгий. При его осуществлении необходимо ссылаться на Законы, выполнять все требования и условия.

За проведение процесса закрытия отвечает ликвидационная комиссия. Она обязана контролировать процесс, проводить инвентаризацию, выполнять требования кредиторов.