Рубрики

Как выглядит справка 2-НДФЛ для кредита

Справка по форме 2-НДФЛ позволяет увеличить вероятность получения кредита, снизить процентную ставку.

Содержание

В большинстве случаев её наличие необходимо для одобрения кредитной заявки, иначе кредитный комитет даже не рассматривает её.

Что нужно знать ↑

Для того чтобы успешно получить кредитный заем, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. Минимальный набор состоит обычно всего из одного паспорта.

Но получение кредита по одному документу возможно только в случае очень хорошей кредитной истории и если заемщик является участником зарплатного проекта.

Кредит со справкой 2-НДФЛ получить относительно просто, если только величина ежемесячного платежа по нему не будет составлять более 45% месячного дохода.

Запрашиваемые банком документы

Для получения кредита необходимо собрать пакет документов, требуемый банком. Наличие каждого пункта из этого пакета является обязательным.

Чаще всего необходимы следующие документы:

  • заявление-анкета (форма индивидуальна у каждого банка);
  • паспорт гражданина РФ (обязательно наличие печати регистрации);
  • справка 2-НДФЛ (или иной документ, подтверждающий доходы заемщика).

Предоставив все вышеперечисленные документы, можно рассчитывать на успешное одобрение заявки.

Наличие данных документов строго обязательно, без них ни один банк кредит не выдаст. Так как они являются подтверждением законности выдачи денежного займа.

Помимо основного пакета многие банки зачастую требуют дополнительные документы. Их предоставление не является обязательным, но они позволяют существенно увеличить шанс одобрения кредитной заявки.

Чаще всего документы дублируют какие-либо из основного списка:

  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • для государственных служащих – выписка из личного дела или копия контракта о прохождении воинской службы (срок её действия – не более 1 месяца со дня оформления);
  • справка о доходах из налоговой инспекции (если заемщик – юридическое лицо);
  • ИНН – документ с индивидуальным номером налогоплательщика;
  • документы о полученном образовании (высшем или среднем);
  • военный билет.

В большинстве случаев банки требуют оригинальные документы, копии с которых снимаются уже в самом отделении непосредственно сотрудником.

Также можно приносить в банк уже готовые копии, но нотариально заверенные юристом или отделом кадров по месту работы (копия трудовой книжки).

Зачастую некоторые банки требуют подтверждение дохода не в виде справки 2-НДФЛ, а в виде справки иной формы (устанавливается самим банком).

Такого рода документ обычно содержит информацию, идентичную содержимому 2-НДФЛ. Но оформляется она несколько иначе.

Также иногда некоторые банки дают возможность предоставлять справку о доходах в свободной форме. Но и в этом случае документ должен содержать аналогичную информацию.

Назначение справки при оформлении кредита

Основное предназначение справки 2-НДФЛ – подтверждение наличия постоянного дохода, достаточного для выплаты кредитного займа.

То есть данный документ позволяет банку убедиться в том, что заемщик является трудоспособным и заем будет выплачен в соответствии с графиком платежей.

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Сама же справка 2-НДФЛ для кредита в банк содержит следующую достоверную информацию:

  • об источнике дохода;
  • о величине заработной платы;
  • об удержанных налогах.

Все это дает возможность оценить кредитному комитету то, насколько платежеспособным является заемщик.

Прежде, чем подать уже оформленную на работе справку в банк, необходимо проверить следующие моменты:

  1. Должна в обязательном порядке присутствовать подпись сотрудника бухгалтерского отдела с расшифровкой в специальном поле – синей ручкой, максимально четко.
  2. Дата должна быть указана в формате дд.мм.гггг.
  3. Печать ставится только в том месте, где она требуется – в нижнем левом углу листа, рядом с отметкой М.П.

Если хотя бы один из данных пунктов не соблюден, банк может не счесть данную справку достоверной. Что приведет к тому, что потребуется оформлять её заново – а это лишняя трата времени.

Получение справки для кредита ↑

Справку для получения кредита можно получить по месту работы, если конечно она официальная.

Любой работодатель является налоговым агентом и согласно Налоговому кодексу РФ одна из его обязанностей — заполнение справки такого типа (п. 3 ст. № 230).

Также согласно налоговому законодательству РФ, заполнение такой справки осуществляется бухгалтерией два раза в год для предоставления в налоговые органы.

Для самого работника такая справка может выдаваться неограниченное число раз по письменному заявлению.

Заявление на выдачу справки 2-НДФЛ

Фото: заявление на выдачу справки 2-НДФЛ

За какой период нужна 2-НДФЛ

П.3 ст. №230 НК РФ не оговаривает промежуток времени, за который справка по рассматриваемой форме должна оформляться – за весь срок налогообложения, либо за какой-то определенный период.

Именно поэтому работник имеет право требовать у своего работодателя (налогового агента) справку 2-НДФЛ как за весь налоговый период, так и за какой-то отдельный промежуток времени.

Чаще всего берутся справки за последние 6 (шесть) месяцев. Отказ в выдаче справки по рассматриваемой форме является незаконным.

Основанием этому является письмо УФНС РФ по г. Москва от 24.02.11 № 20-14/3/16873.

Поэтому при отказе работодателя выдать справку 2-НДФЛ необходимо ссылаться на этот документ. Большинство банков требуют справку о подтверждении доходов за последние 6 (шесть) месяцев.

В случае написания заявки на ипотечный кредит данный промежуток времени может увеличиться до 12 месяцев.

Процесс оформления справки

Справка по форме 2-НДФЛ должна быть оформлена в соответствии с определенными стандартами, утвержденными налоговыми органами РФ.

Данный документ содержит множество различных пунктов, в которых необходимо указать достоверные данные. Так как обман, скорее всего, раскроется, и банк попросту откажет в выдаче кредитного займа.

Поле под названием «Признак»:

Если в нем прописана цифра 1, то справка выдается работнику согласно ст. №230 НК РФ. В строке под названием «ИФНС» обозначается код подразделения, в котором предприятие состоит на учете.

После неё необходимо оформить ещё пять разделов. Каждый из них не менее важен, чем все остальные. Пункт №1 содержит всю обязательную информацию о работодателе.

В некоторых случаях налоговым агентом является физическое лицо. Это происходит, когда работник самостоятельно отчитывается в налоговых органах о своих доходах.

Необходимо обозначить следующие моменты:

  •  номер КПП – если налоговым агентом является какая-либо организация;
  • ИНН – когда физ. лицо самостоятельно отчитывается в налоговых органах;
  • фамилия, имя и отчество, либо официальное названием предприятия;
  • классификационный код ОКАТО – данное значение присваивается исходя из места осуществления коммерческой деятельности;

Пункт №2 содержит различного рода информацию о самом налогоплательщике, чьи доходы подлежат налогообложению.

Данный пункт содержит следующие подпункты:

  • ФИО полностью, индивидуальный номер;
  • в третьем подпункте обозначается налоговый статус физического лица:
Номер обозначения Условие
1 Налогоплательщик является резидентов РФ
2 Налогоплательщик не является резидентом РФ
3 Налогоплательщик не является резидентом РФ, но согласно закону №115-Ф3 является квалифицированным специалистом
  •  четвертом подпункте обозначается дата рождения в формате чч.мм.гг (обязательно);
  • в пятом подпункте присутствуют данные о гражданстве налогоплательщика (необходимо указать код страны ОКСМ);
  • в шестом прописывается идентифицирующий личность документ (чаще всего это паспорт);
  • в седьмом подпункте содержится серия и номер паспорта (если он использован в качестве документа, удостоверяющего личность);
  • в восьмом пункте находится вся информация о регистрации налогоплательщика.

В разделе №3 имеется вся информация о доходах, облагаемых налоговым сбором. Для всех налоговых ставок пункты с первого по третий заполняются в индивидуальном порядке.

Все доходы формируются в виде таблицы, которая содержит следующие пункты:

  1. «Сумма вычетов».
  2. «Код вычета».
  3. «Сумма дохода».
  4. «Код дохода».
  5. «Месяц».

В разделе №4 обозначаются вычеты, применяемые к налогоплательщику. Они обозначаются специальными кодами.

Например, вычет на первого ребенка обозначается числом 104 (500 руб.), вычет на второго ребенка – числом 115 (1400 руб.). Пункт №5 содержит всю информацию об общей сумме дохода и налога по итогам прошедшего года.

Она состоит из множества пунктов, содержащих следующую информацию:

Наименование пункта Содержание
«общая сумма дохода» Суммарный доход за прошедший отчетный период. Вычеты при этом не учитываются
«налоговая база» Доходы за прошедший отчетный период, облагаемые НДФЛ (вычеты при этом учитываются)
«сумма налога» В данном пункте прописывается вся сумма налога с налоговой базы целиком
«налог удержания» Обозначается налог, удержанный с налогооблагаемого лица
«налог перечисленный» Обозначается суммарная величина налога, направленного в бюджет (действует на доходы, полученные с 2011 года включительно)

Все пункты, описанные выше, необходимо заполнять только в том случае, если сдается обычный НДФЛ. Также случается, что в некоторых ситуациях удержать налог на доходы физических лиц невозможно.

В таком случае в первом поле указывается цифра 2. Справка с подтверждением дохода 2-НДФЛ может быть подана в банк любого типа.

Срок действия документа

Срок действия справки 2-НДФЛ обычно составляет 30 дней с момента выдачи. Так как ровно столько длится налоговый период.

По истечении одного месяца для подачи в банк потребуется новая справка. Так как информация в течение 30 рабочих дней имеет свойство устаревать.

Подаваемая в банк информация должна быть актуальной. Так как многие коммерческие структуры имеют возможность осуществлять проверку её достоверности своими путями.

И при выявлении ложности поданных данных в кредите, конечно же, будет отказано. О том, сколько действует справка, можно узнать непосредственно в отделении банка.

Образец справки 2НДФЛ для кредита

Если кредит в Сбербанке ↑

Многие банки требуют предоставление справки об официальных доходах не в формате 2-НДФЛ, а в форме, установленной банком.

Таким образом подтверждать доходы обычно необходимо в различных коммерческих банках, не имеющих возможности проверить достоверность поданной справки 2-НДФЛ.

Сбербанк выгодно отличается от иных банков тем, что имеет возможность качественно проверить достоверность поданной справки 2-НДФЛ. Потому при подаче заявки на кредит в нем не требуется оформлять какие-либо иные документы.

Что существенно экономит время заемщика – достаточно написать в месте официального трудоустройства заявление и получить справку в установленной форме.

После чего её просто следует отнести в Сбербанк. Касается это как потребительских кредитов, так и ипотечных.

Кредит без справки 2-НДФЛ ↑

Также можно получить кредитный заем даже при отсутствии справки, подтверждающей доход. Как 2-НДФЛ, так и по форме банка.

Возможно это в следующих случаях:

  • если заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • если имеется хорошая кредитная история именно в этой финансовой структуре (ранее были взяты кредиты и успешно погашены);
  • если клиент является вкладчиком данного банка и на его счете находятся крупные суммы денег.

Несмотря на то, что во многих случаях можно вполне обойтись без справки о доходах, её наличие позволяет зачастую существенно снизить процентную ставку по кредиту.

Кроме того, наличие справки такого рода дает возможность увеличить вероятность одобрения заявки. Потому предоставление её всегда обосновано.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бухгалтерия Онлайн © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх